کیف پول الکترونیکی چیست؟ | مزایا + نحوه استفاده

در حوزه تجارت الکترونیک، موفقیت به معنی حذف موانع میان مشتری و فروشنده است. از آنجا که کوچک‌ترین اصطکاک در خرید می‌تواند انگیزه کاربر برای خرید را به‌طور کامل از بین ببرد و او را منصرف کند، هر چه پرداخت امن‌تر و راحت‌تری برای او فراهم کنید، نرخ پرش و احتمال اینکه کاربر سبد خرید را بدون پرداخت رها کند، کاهش می‌یابد. کیف پول الکترونیکی یکی از بهترین و جدیدترین راه‌های پرداخت اینترنتی امن و مطمئن و جایگزین روش‌های سنتی پرداخت نقدی است. همراه ما باشید تا کمی درباره کیف پول الکترونیکی و ویژگی‌های آن صحبت کنیم.

کیف پول الکترونیکی چیست؟

کیف پول دیجیتال در قالب یک ابزار پرداخت آنلاین یا یک نرم‌افزار کاربردی، روش‌های سنتی جابه‌جایی وجه فیزیکی را کنار می‌گذارد و پول را در قالب واحد‌های دیجیتال، به صورت الکترونیکی از حساب شخص برمی‌دارد یا به آن اضافه می‌کند. این والت‌ها یک جایگزین عالی برای اسکناس محسوب می‌شوند و به‌وفور برای پرداخت کالا و انجام معاملات ریالی الکترونیکی مورد استفاده قرار می‌گیرند. درست مثل چک‌های کاغذی؛ منتها انعطاف‌پذیرتر، سریع‌تر و ایمن‌تر که به راحتی می‌توان از آنها جهت خرید بلیط کنسرت، سینما، تسویه حساب فست‌فود و سایر فعالیت‌های مشابه استفاده کرد.

اهمیت کیف پول الکترونیکی در دنیای امروز

در دنیای امروز تجارت الکترونیک پیشرفت خود را مدیون کیف پول الکترونیکی است. در نبود این والت‌ها، تراکنش‌های مالی الکترونیکی به راحتی امروز انجام نمی گرفتند. اما حالا به کمک آنها می‌توان راه ساده‌تری برای پرداخت قبوض و فاکتورهای مختلف در اختیار داشت که به‌ مراتب انعطاف‌پذیرتر از روش‌های قدیمی مبتنی بر اسکناس است. چرا که کافیست روی چند دکمه کلیک کنید تا واحدهای دیجیتال بلافاصله از حساب شخصی شما به حساب مورد نظر منتقل شوند.

تراکنش‌های مالی که با کیف پول الکترونیکی انجام می‌شود، ارزان‌تر و سریع‌تر از تراکنش‌های بانکی است و امتیازات دیگری مثل امکان ایجاد و مدیریت فروشگاه‌های آنلاین را در اختیار فرد قرار می‌دهد.

انواع مختلف کیف پول الکترونیکی

در تمام دنیا کیف پول‌های الکترونیکی در سه دسته کلی قرار می‌گیرند:

• والت‌های باز: کیف پول باز را بانک برای کاربر صادر می‌کند و به او اجازه می‌دهد پول‌های حواله شده به حساب خود را به صورت نقدی در دستگاه‌های خودپرداز برداشت کند. در ایران این کیف پول‌ها در مرحله آزمایش به سر می‌برند.
• والت‌های نیمه‌بسته: کاربران کیف پول نیمه‌بسته می‌توانند حساب خود را با کارت بانکی شارژ کنند، اما امکان برداشت پول نقد را ندارند. برای ایجاد این حساب به تایید بانک ملی نیاز است.
• والت‌های بسته: کیف پول بسته توسط شرکت‌های خصوصی در قالب کارت هدیه صادر می‌شود و امکان خرید مستقیم کالا یا خدمات را در اختیار دارنده والت قرار می‌دهد؛ اما امکان انتقال وجه این والت‌ها به حساب بانکی یا برداشت آن از محل خودپرداز وجود ندارد.

مزایای کیف پول الکترونیکی

اگر بخواهیم به‌شکلی منسجم به مزیت‌های کیف پول الکترونیکی اشاره کنیم، چند نمونه از مهم‌ترین آنها کارمزد بسیار جزئی، محبوبیت جهانی، سرعت انتقال وجه و امنیت فوق‌العاده بالای تراکنش‌ها است.

کارمزد جزئی نسبت به بانک

در اغلب موارد، کارمزد بانکی در کیف پول الکترونیکی نسبت به روش‌های پرداخت سنتی کمتر است. این امر به دلیل کاهش هزینه‌های اجرایی و عملیاتی در سیستم‌های الکترونیکی اتفاق می‌افتد. با استفاده از کیف پول الکترونیکی، بانک‌ها و سرویس‌های پرداخت آنلاین می‌توانند هزینه‌های زیادی مانند هزینه‌های نگهداری و عملیاتی فیزیکی (مانند نیروی انسانی و فضای فیزیکی) را کاهش دهند.

محبوبیت جهانی و راحتی استفاده

با استفاده از کیف پول الکترونیکی، شما نیازی به حمل پول نقد یا حتی کارت بانکی ندارید. این مزیت به شما امکان می‌دهد تراکنش‌های مالی خود را بدون نگرانی انجام دهید؛ زیرا شما تنها با استفاده از گوشی موبایل یا رایانه، می‌توانید همه پرداخت‌های خود را انجام دهید. بیشتر کیف پول‌ها دارای رابط کاربری ساده و رضایت‌بخشی هستند؛ همچنین برای استفاده از کیف پول الکترونیک، نیازی به داشتن مهارت‌ خاصی نیست.

سرعت بالای تراکنش‌ها

یکی از ویژگی‌های مطلوب کیف پول الکترونیکی، سرعت و انعطاف‌پذیری مطلوب آنهاست. انجام تراکنش‌ها به‌کمک کیف پول الکترونیکی به‌اندازه رویه‌های پیچیده بانکی طول نمی‌کشد و دردسرهای انتقال وجه نقد را ندارند. به‌راحتی و در کمتر از چند ثانیه انواع عملیات مالی مثل انتقال وجه، واریز، پرداخت قبض و سایر خدمات مالی را امکان‌پذیر می‌کنند. عملیاتی که اگر قرار به روش‌های سنتی بود، ساعت‌ها و روزهای طولانی زمان می‌برد.

امنیت بسیار بالا

امنیت بالای کیف پول‌های الکترونیکی و سیستم حفاظتی سطح بالای آنها این اعتماد را در مشتری به وجود می‌آورد که به‌عنوان جایگزین رسمی اسکناس و پول نقد به آن تکیه کنند. وجود درگاه‌های پرداخت اینترنتی فوق‌العاده ایمن با رمزگذاری تراکنش‌ها میان فروشنده و خریدار، خیال هر دو سر معامله را بابت امنیت تراکنش و اطلاعات حساب راحت می‌کند. به‌طور کلی آن‌قدر که کارت‌های اعتباری در معرض کلاهبرداری و سرقت الکترونیکی هستند، کیف پول الکترونیکی در معرض خطر نیست.

برخی از کیف پول‌های الکترونیکی امکان تایید دو مرحله‌ای حساب را فراهم می‌کنند. این به معنای درخواست یک کد تایید اضافی است که به گوشی همراه شما ارسال می‌شود و برای ورود یا تراکنش‌های حساب شما لازم است. برخی از کیف پول‌ها از امضای دیجیتال برای تایید تراکنش‌ها استفاده می‌کنند. این امضاها به منظور تایید هویت و اصالت تراکنش‌ها استفاده می‌شوند و جلوی تقلب و کلاهبرداری را می‌گیرند.

پشتیبانی از چند روش پرداخت

کیف پول‌های الکترونیکی به طور معمول از چندین روش پرداخت مختلف پشتیبانی می‌کنند. این روش‌ها می‌تواند شامل موارد زیر باشد:

1. کارت اعتباری: اکثر کیف پول‌های الکترونیکی امکان اتصال کارت اعتباری به حساب کاربری را فراهم می‌کنند. این به شما اجازه می‌دهد تا به طور غیرمستقیم، از کارت بانکی خود پرداخت‌های الکترونیکی را انجام دهید.
2. پرداخت از طریق شماره تلفن همراه: برخی از کیف پول‌های الکترونیکی امکان پرداخت از طریق شماره تلفن همراه را فراهم می‌کنند. در این روش، شما می‌توانید با وارد کردن شماره تلفن همراه خود و تاییدیه امنیتی، پرداخت را انجام دهید.
3. پرداخت از طریق کد QR: کیف پول الکترونیکی امکان پرداخت از طریق کد QR را فراهم می‌کند. در این روش، شما با اسکن کد QR متصل به فروشگاه، خیلی سریع مبلغ مورد نظر را پرداخت می‌کنید.
4. انتقال پول بین حساب‌ها: برخی از کیف پول‌های الکترونیکی امکان انتقال پول بین حساب‌های کاربران را فراهم می‌کنند. شما می‌توانید بدون استفاده از کارت بانکی یا شماره تلفن همراه، به راحتی پول خود را به کیف پول دیگران منتقل کنید.

پرداخت با استفاده از تکنولوژی بی‌سیم (NFC): برخی از کیف پول‌های الکترونیکی از تکنولوژی بی‌سیم (NFC) برای پرداخت‌های فیزیکی، مانند پرداخت در فروشگاه‌ها، استفاده می‌کنند. با استفاده از این تکنولوژی، شما می‌توانید تنها با نزدیک کردن گوشی همراه خود به دستگاه پرداخت، واریز را انجام دهید.

ارائه امکانات اضافی

کیف پول‌های الکترونیکی امکانات متنوع دیگری را نیز برای کاربران فراهم می‌کنند. در زیر، به برخی از امکانات اضافی کیف پول الکترونیکی اشاره می‌کنیم:

1. امکان خرید و فروش ارزهای رمزنگاری شده: برخی از کیف پول‌های الکترونیکی امکان خرید و فروش ارزهای رمزنگاری شده (مانند بیت کوین و اتریوم) را به کاربران خود ارائه می‌دهند. این امکان به شما اجازه می‌دهد تا به سرعت و آسانی ارزهای دیجیتال را خریداری کنید یا بفروشید.

 ارائه تخفیف‌ها و پاداش‌های ویژه: بعضی از انواع کیف پول الکترونیکی برای تشویق کاربران به استفاده از خدمات خود، تخفیف‌ها و پاداش‌هایی را در نظر می‌گیرند. به عنوان مثال به ازای هر تراکنش ممکن است یک شانس شرکت در قرعه‌کشی را به دست آورید یا کد تخفیف خرید دریافت کنید.

موارد استفاده کیف پول الکترونیکی

اگر تصور می‌کنید کیف پول الکترونیکی تنها برای انجام معاملات خرید الکترونیکی مورد استفاده قرار می‌گیرد، سخت در اشتباهید. این کیف پول‌ها خدمات زیر را به مشتریان خود ارائه می‌دهند:

• خدمات مدیریت صورتحساب: بسته به ارائه‌دهنده کیف پول الکترونیکی، مشتریان می‌توانند از طریق خدمات مدیریت صورتحساب خود، انواع قبوض را پرداخت کنند و فاکتورهای معوق، دیرکرد، پرداخت شده و پرداخت‌نشده را تنها با یک کلیک تمام و کمال مشاهده کنند.
• سرویس سپرده بانکی: بسته به اینکه چه نوع کیف پول الکتریکی تهیه می‌کنید، امکان انتقال موجودی کیف پول الکترونیکی به حساب بانکی ظرف کمتر از پنج ثانیه فراهم می‌شود.
• سرویس پیگیری تراکنش‌های مالی: دارنده کیف پول می‌تواند تراکنش‌ها را مرحله به مرحله پیگیری کرده و بداند وجه موجود در کیف پول برای چه مواردی، چگونه و در چه مواقعی خرج شده است.
• سرویس ایجاد فروشگاه الکترونیکی: کاربر می‌تواند برای محصولات خود یک فروشگاه الکترونیکی ایجاد کند، جزئیات محصول را اضافه کند، تصاویر را پیوست کند و آنها را در پلتفرم‌های مختلف به اشتراک بگذارد.

نحوه استفاده از کیف پول الکترونیکی

نحوه استفاده از کیف پول الکترونیکی به نوع کیف پولی که در اختیار دارید بستگی دارد. خبر خوب اینکه نیازی به حفظ‌کردن شماره کارت شانزده رقمی و رمز دوم و تاریخ انقضای کارت خود ندارید‍! این کیف پول‌ها به سه روش اسکن کد QR، NFC و ارسال دیجیتال با سرویس API فعالیت می‌کنند.

در رابطه با کیف پول دیجیتال مبتنی بر کد QR، کافی است QR حساب کیف پول مقصد را داشته باشید و آن را توسط کیف پول اسکن کنید. سپس فقط کافی است مبلغ تراکنش را وارد و آن را تایید کنید تا انتقال انجام گردد.

در رابطه با کیف پول‌های مبتنی بر تکنولوژی NFC کافی است تراشه حاوی اطلاعات کیف پول الکترونیکی (می‌تواند تلفن همراه هوشمند، ساعت هوشمند یا هرچیز دیگری باشد) را در فاصله ماژول گیرنده بگذارید تا امکان انتقال وجه فراهم شود.

مورد آخر ارسال دیجیتال توسط سرویس API است که در آن یک سرویس‌دهنده امکان اتصال کاربران به کیف پول و اتصال آن به فروشگاه اینترنتی و غیره را فراهم می‌‌کند.

نحوه شارژ کیف پول الکترونیکی

جدا از نحوه استفاده، دغدغه دیگر کاربران کیف پول الکترونیکی، نحوه شارژ آن است. برای شارژ کیف پول الکترونیکی بعد از آنکه کیف پول خودرا به‌کمک شرکت‌های طرف قرارداد بانک فعال کردید، می‌توانید مبلغ موجود در آن را از طریق حساب بانکی خود شارژ کنید تا بتوانید از آن جهت انجام خریدهای روزانه و انجام تراکنش‌های مالی سریع استفاده نمایید.

یک امکان جالبی که برخی از کیف پول‌های دیجیتال در اختیار کاربران خود می‌گذارند، امکان ثبت قرارداد جهت شارژ خودکار کیف پول کاربر است. در نتیجه طی یک بازه زمانی مشخص، حساب کاربر به‌طور خودکار توسط ارائه‌دهنده سرویس کیف پول دیجیتال شارژ می‌شود و هیچ‌وقت خالی نیست.

حرف آخر

فرقی نمی‌کند در زمینه تجارت و خدمات آنلاین فعالیت می‌کنید یا برای انجام امور مالی خود دنبال روشی امن برای انتقال وجه می‌گردید، یک راه‌حل آسان و مقرون‌به‌صرفه، انتقال مستقیم از کیف پول الکترونیکی به حساب مقصد و بالعکس است. این کیف پول‌ها به‌عنوان یک ابزار تراکنش مالی روی تمام دستگاه‌های متصل اجرا می‌شوند، اطلاعات پرداخت را محفوظ نگه می‌دارند و بدون نیاز به کارت اعتباری یا نقدی، بدون اطلاعات کارت و بانک، امکان پرداخت را هر کجا و در هر ساعت از شبانه‌روز فراهم می‌کنند.

اگر شما عزیزان تجربه استفاده از کیف پول الکترونیکی را دارید یا اطلاعات بیشتری درباره آن دارید، مشتاق شنیدن نظرات ارزشمندتان هستیم.